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            服務支持五部門合力發(fā)展信用保險服務 支持小微企業(yè)

            作者:habao 來源: 日期:2015-2-1 23:47:17 人氣: 標簽:服務支持
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              中國保監(jiān)會 工業(yè)和信息化部 商務部 人民銀行 銀監(jiān)會關于大力發(fā)展

              信用保險服務和支持小微企業(yè)的指導意見

              保監(jiān)發(fā)〔2015〕6號

              各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設兵團中小企業(yè)主管部門、商務主管部門,中國人民銀行上?偛,各分行、營業(yè)管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行,各銀監(jiān)局,有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行,各保監(jiān)局,各財產(chǎn)保險公司:

              小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要基礎,在穩(wěn)定增長、擴大就業(yè)、促進創(chuàng)新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面發(fā)揮著極為重要的作用。為推動信用保險業(yè)務支持小微企業(yè)發(fā)展工作,運用保險特有的增信融資功能,支持實體經(jīng)濟發(fā)展,促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級,現(xiàn)提出如下意見:

              一、總體要求

              (一)指導思想。貫徹落實《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》(國發(fā)〔2014〕29號)和《國務院辦公廳關于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》(國辦發(fā)〔2014〕39號)文件,以信用保險產(chǎn)品為載體,創(chuàng)新經(jīng)營模式,營造良好發(fā)展,創(chuàng)新,調(diào)動各方參與主體的積極性,發(fā)揮信用保險的融資增信功能,緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

             。ǘ┗驹瓌t。引導、政策支持的原則。發(fā)揮的引導作用,創(chuàng)造良好的政策,建立多部門協(xié)調(diào)機制支持小微企業(yè)發(fā)展。

              市場運作、鼓勵創(chuàng)新的原則。發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用,市場化運作,鼓勵保險產(chǎn)品服務創(chuàng)新,提高服務質(zhì)量。

              風險防范、穩(wěn)健經(jīng)營的原則。發(fā)揮保險業(yè)風險管理的優(yōu)勢,優(yōu)化風險處置流程,提高風險處置能力,強化責任追究,守住風險底線,持續(xù)穩(wěn)定地服務小微企業(yè)發(fā)展。

              二、創(chuàng)新發(fā)展方式

             。ㄈ﹦(chuàng)新保險產(chǎn)品。鼓勵保險公司與銀行合作,針對小微企業(yè)的還貸方式,提供更靈活的貸款保險產(chǎn)品。鼓勵保險公司針對自主品牌、自主知識產(chǎn)權、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等小微企業(yè),細化企業(yè)在經(jīng)營借貸、貿(mào)易賒銷、預付賬款、合約履行等方面的風險,創(chuàng)新開發(fā)個性化、定制化的信用保險產(chǎn)品。發(fā)揮保險機構風險管理優(yōu)勢,探索開展融資性機構中小企業(yè)貸款保險業(yè)務,擴大保險業(yè)服務小微企業(yè)規(guī)模。

              (四)創(chuàng)新經(jīng)營模式。鼓勵各地結(jié)合當?shù)貙嶋H情況,積極探索以信用保險、貸款保險等保險產(chǎn)品為主要載體,“+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作經(jīng)營模式。

              鼓勵各地在小微企業(yè)需求旺盛的地區(qū)先行試點,總結(jié)經(jīng)驗,完善機制,逐步推廣。

             。ㄎ澹﹦(chuàng)新資金運用。鼓勵保險公司發(fā)揮專業(yè)化投資及風險管控的優(yōu)勢,投資符合條件的小微企業(yè)專項債券及相關金融產(chǎn)品。鼓勵保險資產(chǎn)管理機構探索設立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金,支持小微企業(yè)、科技型企業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)、新興業(yè)態(tài)發(fā)展。支持保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金。

              三、提高服務能力

              (六)優(yōu)化投保操作流程。支持保險公司運用云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術促進保險銷售渠道和服務模式創(chuàng)新。保險公司要搭建便利的投保平臺,優(yōu)化承保操作流程,簡化投保手續(xù),為小微企業(yè)提供“低門檻、低成本、易操作”的保險服務。

             。ㄆ撸┨岣呃碣r服務效率。保險公司要充分考慮小微企業(yè)資金“短、小、頻、急”的特點,加快理賠進程,減輕小微企業(yè)在理賠過程中的資金壓力;要建立小微企業(yè)理賠綠色通道,搭建理賠服務網(wǎng)絡和平臺,制賠服務手冊,履行理賠服務承諾,提升理賠服務質(zhì)量。

             。ò耍┩貙捲鲋捣⻊枕椖俊1kU公司要加強對小微企業(yè)信用風險、經(jīng)營風險的分析和研究。在發(fā)揮保險保障功能的基礎上提供增值服務,鼓勵保險公司通過風險數(shù)據(jù)的積累和整合,為小微企業(yè)提供市場分析、典型案例等專業(yè)咨詢服務。

              四、營造政策

              (九)擴大金融機構網(wǎng)點,延伸金融服務小微企業(yè)的地區(qū),拓寬服務范圍。各銀監(jiān)局、保監(jiān)局應積極協(xié)調(diào)地方,提供政策優(yōu)惠措施,鼓勵銀行、保險等金融機構在商業(yè)自愿原則的基礎上到金融服務薄弱地區(qū)有序設立分支機構。鼓勵地方金融機構將經(jīng)營網(wǎng)點從省會及大中型城市向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸。

             。ㄊ┩晟骑L險評估政策,合理確定授信額度,提高金融機構風險度。鼓勵保險公司對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提高信用保險承保額度。鼓勵銀行細化小微企業(yè)的風險評估指標,提高優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的風險度,對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)購買信用保險進行保單融資給予支持,發(fā)揮保單對貸款的增信作用。

             。ㄊ唬┏浞诌\用中央和地方對小微企業(yè)信用保險支持政策,擴大保險覆蓋面。保險公司要用好中央支持中小企業(yè)發(fā)展專項資金的勵政策,積極拓展國內(nèi)貿(mào)易信用保險業(yè)務,做好中小企業(yè)發(fā)展專項資金國內(nèi)貿(mào)易信用保險勵項目申報工作。鼓勵地方建立小微企業(yè)信用保險基金,用于小微企業(yè)信用保險的保費補貼和貸款本金損失補貼。保險公司要用好各地貸款保險、出口信用保險的財政支持政策,向小微企業(yè)做好投保政策解讀和宣導工作,擴大信用保險和貸款保險的覆蓋面。

              (十二)推動銀保合作,共同分擔和防范化解小微企業(yè)貸款風險。推動銀行和保險公司合作,引入貸款保險機制,對購買貸款保險進行貸款的小微企業(yè),引導銀行合理確定貸款利率,提高審貸效率。加強銀保雙方在客戶開發(fā)、信息共享、欠款追償?shù)榷鄠環(huán)節(jié)緊密合作。完善銀保雙方信息系統(tǒng)配套建設,實現(xiàn)銀保信息互通互聯(lián)。強化銀保雙方在信息披露、貸后管理、業(yè)務培訓等方面的合作,全面排查風險,防范虛假貿(mào)易融資和騙貸騙賠風險。

             。ㄊ┓e極搭建小微企業(yè)信用信息共享平臺,提升信息透明度。人民銀行會同銀監(jiān)會、保監(jiān)會、地方及相關部門推動小微企業(yè)信用體系建設,整合小微企業(yè)注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、納稅繳費、勞工、用水用電等信息資料,建立信用信息共享平臺,依法向征信機構。試點放開經(jīng)營小微企業(yè)業(yè)務達到一定規(guī)模的保險公司接入人民銀行征信系統(tǒng),實現(xiàn)信息共享。

              (十四)鼓勵再保險公司為小微企業(yè)提供再保險支持。鼓勵再保險公司加強對小微企業(yè)信用風險的研究,引進國外成熟產(chǎn)品,幫助保險公司完善產(chǎn)品開發(fā)和風險分散,提供承保、理賠、精算和風險管理等技術支持,擴大保險公司對小微企業(yè)的承保能力。

              五、夯實基礎建設

             。ㄊ澹┘訌婈犖榻ㄔO。保險公司要建立專業(yè)化的風險評估、風險管理、風險處置隊伍,培養(yǎng)對小微企業(yè)的財務數(shù)據(jù)、業(yè)務流水、經(jīng)營管理等方面進行全面評估的專業(yè)人才,熟悉和了解小微企業(yè)經(jīng)營特點,能準確識別小微企業(yè)整體經(jīng)營狀況及信用違約風險,提高信貸審核和承保理賠的質(zhì)量,降低風險事故發(fā)生率。

             。ㄊ┘訌娦畔⒒ㄔO。保險公司要加強小微企業(yè)業(yè)務發(fā)展的信息化建設,建立和完善適用于評估小微企業(yè)信用風險的數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)模型,為小微企業(yè)業(yè)務提供合理的定價基礎,準確進行風險評估和管理。完善小微企業(yè)業(yè)務系統(tǒng)的應用能力,提高系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。

             。ㄊ撸┘訌婏L險防范。保險公司要建立完善的事前、事中、事后風險防范體系,形成以風險管理為核心的內(nèi)在價值。加強精算技術在信用違約風險評估和定價中的應用,做好總體風險的平衡分散。根據(jù)歷史、行業(yè)經(jīng)驗選定變量,建立風險預警機制,及時發(fā)現(xiàn)異常情形、調(diào)整承保策略。

              六、注重協(xié)作監(jiān)督

              (十八)加強監(jiān)督,規(guī)范管理。各保監(jiān)局要加強對小微企業(yè)相關保險業(yè)務的監(jiān)督管理,依法查處保險公司條款費率報行不一、非價格競爭等行為。打擊、和出險后惜賠、少賠、拖延不賠等侵害小微企業(yè)利益的行為。各銀監(jiān)局要監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)的銀行機構規(guī)范與保險公司的業(yè)務合作,加強內(nèi)控管理,切實提高銀保雙方小微企業(yè)合作業(yè)務的質(zhì)量。

             。ㄊ牛┘訌娊M織領導,密切溝通協(xié)作。各部門要充分認識小微企業(yè)發(fā)展的重要性和緊迫性,建立務實高效的工作聯(lián)系機制,加強部門間、地區(qū)間的協(xié)同聯(lián)動,保持政策的一致性,切實將各項工作落到實處,取得實效。各保監(jiān)局要加強與地方的溝通,會同當?shù)赜嘘P部門,結(jié)合本地區(qū)發(fā)展實際,因地制宜地制定和細化各項政策措施,總結(jié)典型做法,完善各項制度,做好宣傳,不斷加強和改進對小微企業(yè)的金融支持和服務工作。

              中國保監(jiān)會 工業(yè)和信息化部 商務部

              人民銀行 銀監(jiān)會

              2015年1月8日

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