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近年來，招商銀行昆明分行始終秉承“因您而變、因勢而變”的經(jīng)營，大力滿足小微企業(yè)的融資需求，支持地方經(jīng)濟建設(shè)和民生發(fā)展。截至2014年10月末，招商銀行昆明分行個人貸款余額250億元，其中小微貸款余額達148億元，占比達59%，服務(wù)小微客戶超10000戶，扶持了一大批民生、消費類的小微企業(yè)，為云南省經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和民生發(fā)展貢獻了力量。 2014年以來，中國宏觀經(jīng)濟景氣程度下降，小微信貸風(fēng)險加大，需求減少，融資成本上升，效益下降，多數(shù)銀行均對小微信貸發(fā)展的信心產(chǎn)生。與此同時，招商銀行將小微金融列為零售銀行的三大重點業(yè)務(wù)之一，在嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)的前提下，一如既往地大力發(fā)展小微業(yè)務(wù)、研發(fā)新產(chǎn)品、提升服務(wù)質(zhì)量，獲得了市場和客戶的認(rèn)可。 第一，建立高效簡便的信貸工廠，加快審批時效。小微貸款需求普遍具有“短、頻、急”的特征，因此銀行對小微客戶的服務(wù)效率成為業(yè)務(wù)發(fā)展的首要條件。秉承“為客戶提供最新最好的金融服務(wù)”的招銀文化。通過再造的新流程，小微客戶資料齊全可做到48小時完成審批。在抵押、功能開通、放款等環(huán)節(jié)，招行還為客戶提供了實時的信息告知與溝通服務(wù)。小微客戶使用貸款時，可享受隨借隨還、按日計息功能。同時，昆明分行著力打造了一支包含產(chǎn)品經(jīng)理、個貸客戶經(jīng)理在內(nèi)的專業(yè)小微服務(wù)團隊，其中擁有零售信貸專業(yè)資格評級的專業(yè)人員95人，專業(yè)的團隊為優(yōu)質(zhì)高效的小微金融服務(wù)提供了的人才基礎(chǔ)。 第二，構(gòu)建種類多樣、組合適配的小微產(chǎn)品體系。招行貸款產(chǎn)品針對各種類型的客戶進行設(shè)計，從個體經(jīng)營的小鋪面到較具規(guī)模的企業(yè)，都可以通過各類貸款產(chǎn)品組合覆蓋不同的客群，產(chǎn)品組合高低搭配滿足不同層次小微業(yè)主的多樣化融資需求。在授信方面，招行小微貸款的授信期限長達10年、授信期內(nèi)可自行循環(huán)使用；針對高凈值客戶推出“信用貸”，招行私鉆客戶可享受到最高300萬元的信用貸款；對經(jīng)營規(guī)模較大、額度需求高的高凈值客戶，小微貸款額度最高可達1000萬元。對額度需求較大的有抵押客戶，可提供授信期限達10年、最高300萬元的小微貸款；對經(jīng)營規(guī)模較小的經(jīng)營者，只要“有房、有家、有經(jīng)營”，即可提供20-50萬元的經(jīng)營性信用貸款。同時，還為小微客戶提供全方位、便利化的金融結(jié)算服務(wù)，包括與貸款利率浮動相掛勾的利率優(yōu)惠專案，可在客戶使用貸款時利用自身結(jié)算降低利率，節(jié)省成本；為批發(fā)市場小微客戶專屬設(shè)計的結(jié)算費率優(yōu)惠專案、以及資金實時到賬的清算方案，為小微業(yè)主提供更加便利的結(jié)算服務(wù)。 第三，打造“三A”式的小微金融服務(wù)。依托招商銀行領(lǐng)先的信息技術(shù)手段，通過“循環(huán)授信+周轉(zhuǎn)易”的功能組合，以及營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行構(gòu)建的立體化服務(wù)體系，使客戶無論何時、何地，以何種方式都可便捷的享受到滿意的金融服務(wù)。除了在全省設(shè)立的166個服務(wù)網(wǎng)點，招商銀行還為小微客戶提供遠程銀行95555、網(wǎng)上銀行、手機銀行等融資服務(wù)渠道，為廣大小微企業(yè)主提供更為寬廣、快捷的融資服務(wù)平臺。 第四，積極開發(fā)線上小微產(chǎn)品，提高客戶體驗度。為了推動小微快速發(fā)展，進一步增強招行零售貸款產(chǎn)品市場競爭力，促進批量獲客和零售客戶綜合經(jīng)營，招行開發(fā)了“閃電貸”個人網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，客戶只要符合招行貸款授信條件的POS小微客戶，將會主動為客戶提供最高貸款金額不超過20萬元，最低不低于1000元額度的小微貸款，并通過短信等方式告知客戶。與傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)相比，“閃電貸”產(chǎn)品辦理手續(xù)簡單方便，客戶可通過手機銀行自助申請辦理貸款，招行系統(tǒng)自動完成貸款審批和放款�？蛻敉ㄟ^手機銀行提交貸款申請后，5-10分鐘就能得到貸款審批結(jié)果，審批結(jié)果將在審批完成后第一時間通過短信告知客戶。貸款審批通過的，系統(tǒng)自動發(fā)放貸款，貸款馬上到賬，客戶收到短信后可直接查詢賬戶余額。 第五，“生意一”為小微企業(yè)提供的“易”、“快”、“省”、“全”的全面金融服務(wù)。今年招行升級“生意一”業(yè)務(wù)后，不僅涵蓋了原有的“隨借隨還”和“按日計息”等便捷功能之外，同時還增添了網(wǎng)上匯款全免費的功能，真正實現(xiàn)了貸款結(jié)算和理財一卡搞定。此外，擁有“生意一”還能同時享受到招行金卡客戶身份，在儲蓄柜臺辦理業(yè)務(wù)享受綠色通道；并且“生意一”作為小微業(yè)主加入“招行生意會”的入會憑證，持卡到網(wǎng)點可享受客戶經(jīng)理專業(yè)化的融資顧問服務(wù)。 招商銀行將繼續(xù)大力發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)，從信貸規(guī)模、審批流程、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面繼續(xù)優(yōu)先支持小微企業(yè)發(fā)展，以“生意貸”、“市場貸”、“POS流量貸”、“閃電貸”等系列產(chǎn)品切實扶持和服務(wù)好小微企業(yè)，為云南省調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變增長方式貢獻力量。來源都市時報) |