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            加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法有助于行業(yè)健康發(fā)展

            作者:habao 來源: 日期:2017-6-20 14:09:00 人氣: 標簽:互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新聞

              在李克強總理所做的工作報告中,“互聯(lián)網(wǎng)金融”再次被提及,李克強表示,當前系統(tǒng)性風險總體可控,但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風險要高度。這是“互聯(lián)網(wǎng)金融”連續(xù)第四年被寫進工作報告,從“促進”到“異軍突起”再到“規(guī)范”,直至2017年的“高度風險”,工作報告中關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的表述,是隨著該行業(yè)發(fā)展逐漸變化的。在今年的工作報告中,控風險、防風險已經(jīng)成為該行業(yè)在未來調(diào)控中的主要基調(diào)。期間,全國代表、中國人民銀行天津分行行長周振海接受《理論周刊》專訪,他認為,作為一種金融創(chuàng)新活動,互聯(lián)網(wǎng)金融在未來幾年將迎來關(guān)鍵的發(fā)展機遇期,亟須制定出臺相關(guān)的法律法規(guī),從法律層面為促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良性健康發(fā)展提供必要的保障。

              記者:為促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展,2015年7月,中國人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》,并相繼制定了一系列相關(guān)實施細則和具體。為什么還要強調(diào)加快立法?

              周振海:上述相關(guān)規(guī)范性文件對規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序、防范金融風險、保障消費者權(quán)益發(fā)揮了重要作用,但是,也存在效力層級低、約束力度有限等問題。近年來,我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展、法律規(guī)范缺失、風險積聚的現(xiàn)狀,對加快我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法工作提出了迫切需求。

              其一,建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律法規(guī),是我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良性健康發(fā)展的現(xiàn)實需要。為促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展,2016年4月,國務院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》,在全國范圍集中開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治。目前,專項整治工作已取得階段性,一些打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號的違法違規(guī)現(xiàn)象有效緩解,“劣幣良幣”的行業(yè)亂象得到扭轉(zhuǎn),行業(yè)發(fā)展進一步凈化。但是,隨著經(jīng)濟、社會、科技、金融等宏觀要素的發(fā)展變化,我國的互聯(lián)網(wǎng)金融也將進入快速發(fā)展的關(guān)鍵機遇期,對市場主體培育、行業(yè)監(jiān)管、法律規(guī)制、基礎(chǔ)設施、消費者權(quán)益等方面都提出了更高的要求,因此,有必要加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法進程,為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的長遠發(fā)展、健康發(fā)展提供法律保障。

              其二,建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律法規(guī),是更好地防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險的客觀需要。近年來,我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展令人矚目,但風險也隨之積累。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告(2016)》數(shù)據(jù)顯示,截至2016年末,我國僅P2P借貸平臺就有4856家(僅包括有PC端業(yè)務的平臺、不含港澳臺地區(qū)),其常運營的1625家,僅占33%!熬W(wǎng)貸之家”數(shù)據(jù)顯示,截至2017年1月,網(wǎng)絡借貸平臺中累計停業(yè)及問題平臺3493家,其中經(jīng)偵介入22家,跑1126家,提現(xiàn)困難663家,停業(yè)1682家?梢,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風險易發(fā)、高發(fā),且風險具有速度快、波及范圍廣、影響力度大等特點,對金融體系安全、社會穩(wěn)定帶來較大沖擊。因此,亟須構(gòu)建全覆蓋的互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理體系,以明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的業(yè)務范疇、經(jīng)營原則、監(jiān)管措施,這些都在客觀上要求盡快建立健全我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律法規(guī)。

              其三,建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律法規(guī),是建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機制的迫切需要;ヂ(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融,金融行業(yè)界都要受到法律法規(guī)的嚴格監(jiān)管。目前,我國關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律、法規(guī)、司釋、政策文件等將近兩百項,內(nèi)容包括第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融理財、大數(shù)據(jù)金融及信息網(wǎng)絡安全、產(chǎn)業(yè)發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)金融法律風險防控等,散見于相關(guān)法律法規(guī)和政策文件中,不能很好地滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新所帶來的全方位變革需求,推進互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法進程已成為業(yè)界的共識。此外,在互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作中,我們也發(fā)現(xiàn),部分互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員對現(xiàn)有的法律法規(guī)理解不準確,甚至存在個別互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不配合甚至接受金融監(jiān)管的情況。這種現(xiàn)象反映出現(xiàn)有的相關(guān)法律規(guī)制較為分散、約束力不強等問題,并且存在監(jiān)管真空,迫切需要出臺較為系統(tǒng)、專業(yè)的法律法規(guī),對互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、規(guī)范、內(nèi)控、監(jiān)督、法律責任等進行明確,為金融監(jiān)管部門依法監(jiān)管提供法律依據(jù)。

              記者:鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有機融合,其法律法規(guī)的制定與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域相比具有一定的特殊性,您認為其立法重點應放在何處?

              一是立法應體現(xiàn)行為監(jiān)管的原則。我國傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管模式多為機構(gòu)監(jiān)管,采取“誰審批,誰監(jiān)管”的方式,傳統(tǒng)金融從業(yè)機構(gòu)均為“持牌”機構(gòu),從審批到事后監(jiān)管已經(jīng)形成了較為成熟的運行模式。互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國金融創(chuàng)新領(lǐng)域的新興業(yè)態(tài),其從業(yè)機構(gòu)多數(shù)不屬于傳統(tǒng)的金融機構(gòu),其從事的業(yè)務在很大程度上又對傳統(tǒng)金融業(yè)形成競爭關(guān)系,加之我國對金融知識的認知程度普遍不高,導致投資者對網(wǎng)絡中介平臺性質(zhì)認識不清,從而對投資決策造成誤判。因此,機構(gòu)監(jiān)管已經(jīng)不能很好地適用于我國互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的現(xiàn)狀,需轉(zhuǎn)變立法思,引入行為監(jiān)管模式,加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)股東、管理者、資金的托管、交易和清算以及信息披露等方面的法律規(guī)范,切實互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益。

              二是立法應充分考慮互聯(lián)網(wǎng)的特點。作為成文法國家,法律往往是滯后的,這種滯后性在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域表現(xiàn)得尤其明顯。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和創(chuàng)新迭代,在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新甚至是以月為周期,傳統(tǒng)的立法程序無法滿足現(xiàn)實需求。這就需要把行業(yè)自律和行業(yè)自治有機結(jié)合起來,在一定范圍內(nèi)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)管理、約束。同時,由于互聯(lián)網(wǎng)無地域、無國界、互聯(lián)互通等特性,使互聯(lián)網(wǎng)金融更多的具有國際化的色彩,這就要求我們在不涉及國家秘密和國家主權(quán)等根本原則的前提下,更多地借鑒國際互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)規(guī)范的經(jīng)驗,進一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融立法的國際化水平。

              三是立法應高度重視現(xiàn)代化技術(shù)手段;ヂ(lián)網(wǎng)技術(shù)的核心是TCP/IP協(xié)議,即傳輸控制協(xié)議、網(wǎng)絡通訊協(xié)議,這是互聯(lián)網(wǎng)的國際通用規(guī)則;ヂ(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法也應考慮到互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)規(guī)則,數(shù)據(jù)主權(quán)原則、數(shù)據(jù)原則、數(shù)據(jù)流通原則和數(shù)據(jù)安全原則,構(gòu)建數(shù)據(jù)主權(quán)和數(shù)據(jù)權(quán)的法律制度。此外,由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務涉及地域廣、機構(gòu)設立分散、辦公場地和人員變動相對較大,也為法律法規(guī)的有效執(zhí)行提出了挑戰(zhàn)。因此,需要借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化監(jiān)管手段才能有效對其進行監(jiān)管,在現(xiàn)有監(jiān)管手段的基礎(chǔ)上,立法構(gòu)建全國范圍內(nèi)的信息采集系統(tǒng)和監(jiān)測系統(tǒng),通過法律法規(guī)賦予監(jiān)管部門信息收集和使用的,增強信息披露的強制性和可獲得性,通過現(xiàn)代化技術(shù)手段保障相關(guān)法律法規(guī)的有效執(zhí)行。

              記者:借鑒國際經(jīng)驗,并結(jié)合國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實際,您有哪些加快我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法進程的?

              周振海:首先,借鑒國際通行做法,加強信息的披露、采集和使用方面的立法。歐美發(fā)達國家在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面,都普遍重視法律規(guī)范和行業(yè)自律,并把信息披露放在重要。例如,美國證券交易委員會作為美國P2P網(wǎng)絡貸款的主要監(jiān)管者,其監(jiān)管重點就是信息披露。我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法工作能夠更多地借鑒國際上的先進經(jīng)驗,在信息采集、披露、使用等方面建立標準化、規(guī)范性、強制化的制度安排,確保信息采集的全面性、信息披露的有效性、信息使用的安全性。特別是在信息披露方面,可由相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)自身監(jiān)管職責對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)提出信息披露要求,由行業(yè)主管部門或國家級行業(yè)協(xié)會牽頭組織信息的匯集整理,并向監(jiān)管機構(gòu)及從業(yè)機構(gòu)發(fā)布。

              其次,針對互聯(lián)網(wǎng)金融分領(lǐng)域業(yè)態(tài)特點,加強互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域系統(tǒng)立法;ヂ(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)涉及廣泛,包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等內(nèi)容,在制定出臺互聯(lián)網(wǎng)金融法律規(guī)范時,要針對互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)務領(lǐng)域,根據(jù)其自身業(yè)務特點、金融運行規(guī)律、風險積聚特點進行系統(tǒng)立法,明確市場準入、交易主體義務、業(yè)務運行規(guī)則、監(jiān)管主體、法律責任,構(gòu)建科學、系統(tǒng)、和諧的互聯(lián)網(wǎng)金融法律規(guī)范體系,為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展提供的法制保障。

              再次,通過立法規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織的職責,增強互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的自律能力。一是明確行業(yè)自律組織對會員的管理權(quán),例如,通過正常營業(yè)報備機制第一時間發(fā)現(xiàn)失聯(lián)和跑網(wǎng)貸平臺等。二是通過立法建立跨部門的常態(tài)化聯(lián)動工作機制,形成互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域依法監(jiān)督的有效合力,及時溝通問題機構(gòu)的經(jīng)營情況,早、早處理。三是通過立法建立金融平臺網(wǎng)絡可查制度,通過建立“白名單”的方式,將有風險的機構(gòu)排除在外。四是通過立法明確中央與地方的風險防控分工,例如,由中央建立數(shù)據(jù)庫,地方負責數(shù)據(jù)庫資料的真實性等。五是明確各監(jiān)管主體和行業(yè)自律組織的執(zhí)法權(quán)限,提高監(jiān)管效能,降低執(zhí)法成本,最大限度地發(fā)揮法律的規(guī)范作用。

              最后,加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益。通過立法加強互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費者權(quán)益,進一步明確互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和消費者的義務、救濟渠道、法律責任,同時通過對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)市場退出、清償債務等程序做出,從多方面加大消費者權(quán)益力度。

              2月26日上午,中國證監(jiān)會黨委、劉士余以及副李超、方星海、趙爭平出席國務院新聞...

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