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            從多啦理財(cái)看線上線下相結(jié)合模式P2P平臺(tái)的現(xiàn)實(shí)意義

            作者:habao 來源: 日期:2016-7-17 17:37:08 人氣: 標(biāo)簽:線下p2p行業(yè)新聞

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              時(shí)間不知不覺中過渡到六月下旬,距離傳說中P2P行業(yè)監(jiān)管辦法的出臺(tái)也是越來越近。盡管成文的暫未露面,監(jiān)管思已經(jīng)逐漸清晰了起來。不設(shè)資金池、不得自融、要求平臺(tái)接入銀行存管系統(tǒng)、不得線下融資等等,早已在業(yè)內(nèi)形成氣候雖然都不曾大肆,但是各平臺(tái)實(shí)際上都在默默向這條“看不見”的監(jiān)管線看齊。

              早在監(jiān)管意見出臺(tái)之前,傳統(tǒng)網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)中不乏有開設(shè)線下門店的傳統(tǒng),作為平臺(tái)借貸資金的來源補(bǔ)充。P2P平臺(tái)能夠通過門店直接與目標(biāo)客戶進(jìn)行交流和接觸,除了在借貸流程中可以在線下對(duì)貸款人進(jìn)行當(dāng)面審核、貸款發(fā)放等流程,提高風(fēng)控水平之外,還能直接吸引投資客戶在平臺(tái)上進(jìn)行投資。

              網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉表示,線下門店雖然易于吸收資金,但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)很大,這種模式極易被利用,且隱蔽性極大。盡管如此,并非所有的線下業(yè)務(wù)都被,線下依然可以繼續(xù)審核及風(fēng)控流程,因?yàn)檫@對(duì)降低資產(chǎn)端的壞賬率是有幫助的,反過來還能保障投資人的利益。線上側(cè)重資金引進(jìn),線下側(cè)重資產(chǎn)端審核及風(fēng)險(xiǎn)控制。以多啦理財(cái)為例,作為新興P2P平臺(tái)的代表,多啦理財(cái)選擇線上線下相結(jié)合的模式,線下通過合作伙伴佰仟金融服務(wù)有限公司對(duì)借貸方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及資質(zhì)審核,其他投資操作均在線上執(zhí)行,大大提升了投資效率。

              在新形勢(shì)下,絕大多數(shù)平臺(tái)采用線上線下相結(jié)合模式,是出于對(duì)以下幾個(gè)層面的考慮:

              我國(guó)國(guó)情

              通常純線上模式中對(duì)借款人的審核方式多半通過網(wǎng)絡(luò)視頻認(rèn)證,網(wǎng)上認(rèn)證電子版銀行流水及身份證信息等,雖然加快了審核進(jìn)程,但也因?yàn)橘Y料容易篡假,使得線上認(rèn)證可信度降低。此時(shí),線下審核成了更合適的選擇。線下模式的存在是P2P本土化的改進(jìn),在中國(guó)征信系統(tǒng)不健全的情況下,線上線下相結(jié)合的模式更符合國(guó)情,而純線上的P2P平臺(tái)反而難以。

              多啦理財(cái)與佰仟金融服務(wù)有限公司達(dá)成的合作協(xié)議顯示,兩家公司將P2P工作流程拆分成兩部分,多啦理財(cái)作為P2P平臺(tái),承擔(dān)信息中介的角色。用戶在多啦理財(cái)上進(jìn)行投資,項(xiàng)目全部來源于佰仟金融的消費(fèi)借貸項(xiàng)目,由佰仟金融在線下對(duì)借貸項(xiàng)目進(jìn)行審核和風(fēng)控,而所有投資流程均在線上完成,規(guī)避了線下操作不透明的風(fēng)險(xiǎn)。

              靈活變通

              有句話說的好,在關(guān)上門的同時(shí)一定也開了一扇窗。叫停線下融資對(duì)于行業(yè)的發(fā)展來說并不一定就是壞事,反過來其實(shí)更容易刺激線上P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展,能在風(fēng)云變幻之中迅速找出應(yīng)對(duì)措施,對(duì)于平臺(tái)今后的發(fā)展是有利的。多啦理財(cái)在上線之初并不是現(xiàn)在的樣子,后期由于對(duì)用戶的分析和行業(yè)發(fā)展的判斷,推出了靈活的定期理財(cái)模式,簡(jiǎn)化了用戶在線上的操作,線下的審核交給專業(yè)金融團(tuán)隊(duì),雙方之間沒有利益牽制,從而大大縮短用戶在投資過程當(dāng)中付出的時(shí)間,提升安全系數(shù),符合用戶的根本需求。

              高效

              互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展拉近了個(gè)人之間的物理距離,直接表現(xiàn)為節(jié)省了大家的時(shí)間,提高了效率。業(yè)內(nèi)人稱,P2P網(wǎng)貸本質(zhì)上屬于普惠金融的范疇,服務(wù)群體以中小微企業(yè)與個(gè)人為主,而這些中小微企業(yè)及個(gè)人在投資時(shí)往往是“小、急、頻”,甚至還需要隨時(shí)隨地就能投資,投資的靈活性非常大。多啦理財(cái)為節(jié)約用戶的時(shí)間成本方面肯下功夫,除了操作簡(jiǎn)便之外還將打造“PC+APP+微信”全方位理財(cái),滿足用戶對(duì)高效的追求。因此,類似多啦理財(cái)這樣線上線下相結(jié)合的高效投資模式最終會(huì)成為他們的選擇。

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