番禺新華村鎮(zhèn)銀行自成立以來(lái)創(chuàng)新求發(fā)展 □本報(bào)記者李秀政通訊員陳盛雄 廣州番禺新華村鎮(zhèn)銀行作為我區(qū)唯一一家法人金融機(jī)構(gòu)，也是“番禺人民自己的銀行”，一直以“服務(wù)三農(nóng)，支持中小”為市場(chǎng)定位，從2010年10月17日成立之日就把推進(jìn)全區(qū)三農(nóng)服務(wù)工作放在首位。尤其是在2013年的三農(nóng)服務(wù)中，該行取得了質(zhì)的飛躍：推出“信叻貸”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，新增三農(nóng)融資貸款513筆，共6797.25萬(wàn)元，人均13.25萬(wàn)元；新設(shè)洛浦支行，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持；預(yù)計(jì)投入自助設(shè)備30臺(tái)，大大提高了金融服務(wù)覆蓋面；預(yù)計(jì)發(fā)行100萬(wàn)張民生卡，舉辦“番禺民生卡、金融惠民生”等多個(gè)活動(dòng)，得到了的大力宣傳和區(qū)的積極肯定。 “富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”等取得好成績(jī) 該行全面啟動(dòng)實(shí)施“三大工程”，在“陽(yáng)光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”方面取得了優(yōu)異成績(jī)，大大提升了該行在番禺區(qū)的“三農(nóng)”服務(wù)水平，充分發(fā)揮了該行在全區(qū)擴(kuò)內(nèi)需、惠民生、保增長(zhǎng)、促發(fā)展中的基礎(chǔ)性作用，讓廣大番禺農(nóng)村百姓享受到更加陽(yáng)光、更加周到、更加便捷的金融服務(wù)。 在“陽(yáng)光信貸方面”，該行全面開(kāi)通服務(wù)熱線(xiàn)和客戶(hù)授信管理系統(tǒng)，客戶(hù)只需一個(gè)電話(huà)，系統(tǒng)流程自動(dòng)登記，從申請(qǐng)——調(diào)查——審批——發(fā)放，全程由系統(tǒng)追蹤，客戶(hù)可通過(guò)400電話(huà)隨時(shí)隨地了解貸款進(jìn)度；同時(shí)該行采用雙人上門(mén)核查，做到透明地審貸，讓客戶(hù)在“0”關(guān)系的情況下也能輕松獲取貸款。除此之外，在充分了解番禺當(dāng)?shù)剞r(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求下，該行創(chuàng)新推出的“信叻貸”產(chǎn)品，有效解決了難問(wèn)題；為農(nóng)村地區(qū)建設(shè)出租房而研發(fā)的農(nóng)民“建房貸”產(chǎn)品，協(xié)助了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增加收入來(lái)源，改善了原有經(jīng)營(yíng)模式；而與人社局合作承辦的“小額貸款”，更為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人員提供了資金支持。11月末該行涉農(nóng)貸款總額達(dá)4.13億元。 在“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”方面，該行與番禺供銷(xiāo)社合作的“番禺民生卡，金融惠民生”購(gòu)物折扣活動(dòng)，客戶(hù)只要持廣州番禺新華村鎮(zhèn)銀行“民生卡”或“新華卡”在供銷(xiāo)社直營(yíng)的平價(jià)商店購(gòu)“糧、油、肉、菜、禽、蛋”六大類(lèi)商品，刷卡消費(fèi)，均可享受9.5折優(yōu)惠，真正做到了金融惠民生。 創(chuàng)新金融產(chǎn)品 支持中小微企業(yè)發(fā)展 在服務(wù)中小企業(yè)方面，由于銀企信息不對(duì)稱(chēng)、中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范以及難等原因，融資難成為制約當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展的主要障礙。該行通過(guò)不斷的金融創(chuàng)新，成功摸索出了一套適合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的中小客戶(hù)貸款分析技術(shù)，建立健全了一整套貸款風(fēng)險(xiǎn)控制體系，初步形成了自己的產(chǎn)品研發(fā)中心，著力為中小客戶(hù)量身打造多種金融服務(wù)新產(chǎn)品，促進(jìn)中小企業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。 一是財(cái)務(wù)報(bào)表還原法。深入一線(xiàn)，還原企業(yè)真實(shí)財(cái)務(wù)狀況。接到申請(qǐng)人貸款申請(qǐng)后該行信貸中心快速反應(yīng)，及時(shí)派出信貸小組深入企業(yè)，針對(duì)微小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不健全的現(xiàn)象，采取整理企業(yè)原始單據(jù)、現(xiàn)場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)存貨、實(shí)地查驗(yàn)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)等有效措施，并通過(guò)多次銀企雙方溝通，還原企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，掌握企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況。 二是現(xiàn)金流預(yù)測(cè)法。從歷史數(shù)據(jù)中推測(cè)企業(yè)未來(lái)發(fā)展。該行在實(shí)地調(diào)查后會(huì)為企業(yè)量身打造了一套融資書(shū)，根據(jù)企業(yè)的投資計(jì)劃分次發(fā)放貸款，既滿(mǎn)足了企業(yè)融資需要，為企業(yè)節(jié)省了不必要的融資成本，又提高了貸款資金的利用率。 三是還款、量體裁衣法。為不同企業(yè)制定靈活多變的貸款方式和組合，對(duì)于誠(chéng)信優(yōu)秀的客戶(hù)配以信用額度授信。針對(duì)小企業(yè)貸款抵押物不足的現(xiàn)狀，該行推出超越傳統(tǒng)小企業(yè)貸款的精彩亮點(diǎn)，實(shí)行抵押物的價(jià)值不打折抵押，抵押物無(wú)需出資評(píng)估，最大程度上滿(mǎn)足企業(yè)融資需求和節(jié)省企業(yè)融資成本。同時(shí)，針對(duì)小企業(yè)的行業(yè)情況、自身特點(diǎn)、市場(chǎng)狀況、企業(yè)自身的要求等因素，為每一家小企業(yè)量身打造一套適合自己的還款方式，如集中還款方式、按月還款方式等。 四是調(diào)查、審批速戰(zhàn)速?zèng)Q法。作為廣州市番禺區(qū)首家法人村鎮(zhèn)銀行，該行充分發(fā)揮決策鏈短、審批效率突出的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)快速調(diào)查、快速審批，為企業(yè)提供高效專(zhuān)業(yè)的貸款服務(wù)。精心打造了一支優(yōu)秀的信貸調(diào)查隊(duì)伍，信貸經(jīng)理均經(jīng)層層選拔，專(zhuān)門(mén)聘請(qǐng)國(guó)際微型金融專(zhuān)家對(duì)其進(jìn)行全面系統(tǒng)的理論和實(shí)操培訓(xùn)，通過(guò)構(gòu)建高效高能的調(diào)查隊(duì)伍、法人的組織架構(gòu)、科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的信貸流程系統(tǒng),為貸款調(diào)查、審批效率的提高提供多方保障。 五是全程一站式服務(wù)法。全程陪同掃除貸款服務(wù)盲點(diǎn)，最大程度節(jié)約企業(yè)辦貸款的時(shí)間成本。新華村鎮(zhèn)銀行想客戶(hù)之所想，一站式服務(wù)，全程陪同，從貸款申請(qǐng)一直到貸款發(fā)放、抵押物的辦理，每個(gè)環(huán)節(jié)均有貸款小組人員陪同，甚至還配備了法律顧問(wèn)，讓中小客戶(hù)也能享受到私人融資顧問(wèn)的服務(wù)。提升貸后服務(wù)水平，將貸后管理作為金融產(chǎn)品延伸式服務(wù)領(lǐng)域，定期對(duì)客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)，不但能幫助企業(yè)做好資金規(guī)劃，也能有效控制銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)。 延伸內(nèi)容： |