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            馬云最新金融圈誰都可以“抱怨”監(jiān)管唯獨螞蟻不應該?

            作者:habao 來源: 日期:2020-11-27 17:17:34 人氣: 標簽:金融貸款公司賺錢嗎

              在10月25日舉行的外灘金融峰會上,馬云的一席發(fā)言引發(fā)熱議。在中,馬云直言“中國金融沒有系統(tǒng)性風險,因為‘沒有系統(tǒng)’,我們的金融還是‘青春少年’,還沒有完全成熟起來!薄皠(chuàng)新是一定要付出代價的,為未來擔當,不能用昨天的辦法來管未來。”他還強調(diào),必須改掉金融的當鋪思想,依靠信用體系;互聯(lián)網(wǎng)金融是基于大數(shù)據(jù)的信用體系,P2P不是互聯(lián)網(wǎng)金融,“不能因為其將整個互聯(lián)網(wǎng)金融公司給否定了”……

              馬云的此番隨即引發(fā)各方討論。有觀點認為,馬云關于建立包容性、可持續(xù)金融體系的呼吁合情合理,反映了當前傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融之間的激烈競爭態(tài)勢,也有利于推動監(jiān)管進一步完善;但也有觀點指出,“誰都可以抱怨監(jiān)管,唯獨螞蟻不應該”。

              如何才能更富建設性地看待此次爭論?為此,我們摘錄了正反兩方的代表性觀點,并在文末附上馬云此次發(fā)言實錄,希望能夠觸發(fā)更為的思考和討論。

              昨日(10月25日),英國《金融時報》等國際主流大篇幅報道了馬云在外灘金融峰會的,呼吁面向未來思考,建立普惠的金融體系。

              《金融時報》稱在中國,小企業(yè)融資難和銀行更愿意借錢給大企業(yè)是長期存在的矛盾,缺少了支持小微企業(yè)的小溪小河,就會出現(xiàn)馬云說的澇的時候澇死,旱的時候旱死。

              英國《金融時報》報道稱,中國大約有4.6億人沒有正式的銀行信貸記錄。中小企業(yè)一直難以從傳統(tǒng)銀行獲得貸款,而傳統(tǒng)銀行主要由大型國有銀行主導,偏向大型公司和國有集團等抵押物充足的機構(gòu)提供信貸。馬云呼吁銀行放棄當鋪思維,用風控技術(shù)提供無抵押信貸。金融系統(tǒng)應該減少對大型銀行這樣大江大河的依賴,更多地利用湖泊,水塘,小溪小河和沼澤地這樣的生態(tài)系統(tǒng),將資金注入經(jīng)濟發(fā)展的各個角落,帶動經(jīng)濟發(fā)展。

              《南華早報》則大篇幅引用馬云觀點,認為今天的世界迫切期待一個真正為未來思考的、全新的金融體系。過去的金融體系是工業(yè)時代的產(chǎn)物,未界的發(fā)展需要真正包容、可持續(xù)和綠色的金融體系,必須用技術(shù)驅(qū)動。這世界上沒有沒風險的創(chuàng)新。

              透社也援引了馬云建立包容性、可持續(xù)金融體系的呼吁。馬云在中表示,現(xiàn)有金融體系應著眼于服務中小企業(yè)、年輕人和下一代。今天的金融體系是工業(yè)時代的產(chǎn)物,他表示,我們有責任和思考,去建立一個真正屬于未來、屬于年輕人和下一代,屬于這個時代的金融體系。

              號“灣區(qū)經(jīng)濟評論”撰文指出,金融行業(yè)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)行業(yè)交鋒最激烈的戰(zhàn)場。從這場辯論來說,雙方都有些話不好明說,但激烈的態(tài)度,幾乎已經(jīng)明牌了。“雖然這是決定腦袋的辯論,但馬云仍占據(jù)上風!

              該文認為,歸納來看,這場辯論與其說是行政力量和市場力量的博弈,本質(zhì)上來說更是一種蛋糕分配機制的討論。

              馬云,則相信必須靠互聯(lián)網(wǎng)改變金融業(yè),沒有互聯(lián)網(wǎng),就沒有效率,當然也不會有阿里巴巴帝國,更沒有當下蓬勃的科技互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。

              文章援引透社的報道稱,因為支付寶的營銷能力,之前代銷基金的傳統(tǒng)銀行和經(jīng)紀人等傳統(tǒng)途徑被邊緣化。傳統(tǒng)銀行對此非常不滿!斑比如,消費貸,銀行和互聯(lián)網(wǎng)都可以做,但很顯然,事實已經(jīng)證明了,傳統(tǒng)銀行做次貸生意,風控和能力上,有著明顯的短板!

              更何況,這本來就是不平等的競爭。傳統(tǒng)銀行享有著獨家的資格,而互聯(lián)網(wǎng)在效率和技術(shù)運用上的優(yōu)勢,對傳統(tǒng)金融,毫無疑問就是降維打擊。

              “銀行靠當鋪思維賺錢,支付寶靠年輕人借錢 ........ 對于監(jiān)管和資本,誰都有點抱怨的理由,唯獨螞蟻沒道理!

              再過幾天,阿里巴巴的兄弟 —— 螞蟻集團,就要上市了。而還未上市就估值翻番的螞蟻,讓馬云也驚呼感嘆:

              全人類有史以來最大的上市,在紐約以外定價,這是第一次,在五年前甚至三年前,我們想都不敢想,但是奇跡就這么發(fā)生了。

              馬云昨天在外灘金融峰會一不小心的暢所欲言,給本就熾熱的資本市場又添了一把柴。

              在這場不經(jīng)意的非正式發(fā)言里,馬云金句頻出,給即將上市的螞蟻集團帶足了高帽子,句句都點到了投資者的心坎里:

              不得不服。在幾大科技巨頭里面,阿里系在資本市場上是玩得最溜的,投資者關系上也是把控的最好的。

              關于阿里系的市值管理和資本游戲,我們已經(jīng)聊過了,應讀者強烈要求,今天來聊點基本面。

              我們將順著馬云的幾條金句,深挖細刨一下螞蟻集團的印鈔機業(yè)務——給年輕人放小貸。

              如果說中國人只有一個國民APP,那一定是微信。但如果說有兩款國民APP,那一定是微信和支付寶。

              雖然支付寶的用戶僅有10億,不及微信的14億,但其確是變現(xiàn)能力最強的APP。

              畢竟,支付寶的所有業(yè)務都和錢有關的。而微信之前主要靠給兄弟企業(yè)導流為生、即使是現(xiàn)在連賣個廣告都小心翼翼。

              目前的支付寶已經(jīng)和誕生之初大不一樣,最開始支付寶只是一個純粹的支付工具,現(xiàn)在已集齊了貸款/理財/保險/外賣/出行/電影票/團購等7顆龍珠。

              在喜歡講故事的賣方分析師眼中:螞蟻是與錢有關的一切事,關注的是支付寶的基金直播/金融產(chǎn)品銷售/區(qū)塊鏈應用/數(shù)字貨幣/數(shù)字經(jīng)濟社會的新基建。

              老百姓最好理解的支付業(yè)務,毛利和增速都并不高;而賣方分析師研報里的那些概念故事,離錢又是在太遠了。

              畢竟,買方機構(gòu)主要關注可持續(xù)的增長邏輯。只有找到那個最主要的、且有造血能力的增長引擎之后,才能判斷一個公司是否能一直坐在火箭上。

              而對于螞蟻來說,現(xiàn)在最主要的增長引擎,既不是來自支付(的手續(xù)費),也不是幫助用戶賺錢(的服務費),而是給用戶借錢(的利息差)。

              但這并非我故意為之,也不是因為內(nèi)容太難大家才讀不懂,而是阿里/螞蟻的業(yè)務名稱都采用一些很高大上的辭藻,讀起來有點繞口。出于嚴謹起見,我并沒有在文中替換他們,依然用的是招股書中的業(yè)務板塊名稱。

              螞蟻的商業(yè)模式遵循著引流-變現(xiàn)-賦能的發(fā)展邏輯:高頻的數(shù)字支付板塊用于引流,低頻的數(shù)字金融板塊用于變現(xiàn),而底層的中后臺板塊則是用于場景賦能。

              2019年,螞蟻集團正式進入變現(xiàn)階段。數(shù)字金融板塊的收入超過了數(shù)字支付板塊,成為了螞蟻的主要增長引擎,見下圖。

              也就是說,在螞蟻集團中,僅金融板塊旗下的微貸一項業(yè)務,就超過了整個支付板塊的營收,毫無爭議地成為了最主要的增長引擎。

              螞蟻在招股書上寫道,由于(傳統(tǒng)的) 金融體系中的線下渠道可能無法觸達用戶,客戶洞察相對有限,因而無法充分服務這些需求。

              螞蟻用高頻但低毛利的支付服務來積累用戶,然后在業(yè)務中,引入了低頻但高毛利的微貸服務,來收割利潤。

              我國銀行的增長引擎不是來自于支付或交易(的手續(xù)費),也不是幫助用戶理財(的服務費),而是來自于貸款(和存款之間的凈息差)。

              螞蟻在招股書中寫道,螞蟻促成的信貸余額中,由金融機構(gòu)合作伙伴進行實際放款或已證券化的比例合計約為 98%。 這部分信貸余額又叫「助貸業(yè)務」余額。

              而螞蟻2%的「自營貸款業(yè)務」主要是為之前沒有服務過的群體提供貸款,用少量自有資金來探索用戶群體特征,來探索如何降低新貸款群體的不良率。

              等到螞蟻將貸款不良率控制住后,就可以幫助金融機構(gòu)為這部分新群體提供貸款。而這部分貸款也就從「自營貸款業(yè)務」余額、變成了第三方的「助貸業(yè)務」余額。

              「助貸業(yè)務」收取的技術(shù)服務費,就等同于銀行賺到的凈息差。目前,螞蟻的技術(shù)服務費率和大型股份制銀行的凈息差水平(2%)大體近似。

              從我們可知,螞蟻微貸賺的錢和銀行一樣,都是來自于貸款業(yè)務中的凈息差。

              文中的我是一位剛轉(zhuǎn)入上海某銀行的信貸管理部門的新人,主要負責對信貸員(業(yè)務員)拉到的貸款項目進行風控盡調(diào)。

              一次盡調(diào)結(jié)束后,作者跟隨的前輩向信貸員:你一開始就認定了我倆是冤大頭。因為在銀行貸款過程中,如果客戶資質(zhì)優(yōu)秀,那么來回的交通費都可以算入借貸成本。而那次盡調(diào),作者是坐地鐵往返,說明信貸員認為這次客戶資質(zhì)不夠,很有可能是白跑一趟。

              在銀行實踐中,很多借到錢的小微企業(yè)都是大企業(yè)的附屬/關聯(lián)公司,大公司為他們提供(無論是顯形的還是的),而小公司把錢用于大公司的業(yè)務。

              對于銀行的這個壞毛病,馬云昨天的還是很一針見血的:現(xiàn)在中國的銀行還是當鋪思想,害了很多企業(yè)家。

              此外,小企業(yè)很難從銀行里借到錢,不僅是規(guī)模小或者是抵押物,還因銀行中的每個經(jīng)手人都天然的恐懼風險。

              對于銀行的這個基因缺陷,馬云昨天的還是很一針見血的:把風險控制為零,才是最大的風險。

              在銀行一線,如果信貸員遇到企業(yè)貸款逾期,那么他只能選擇低薪待崗、清收逾期,或者永遠離開銀行這個圈子。

              正因如此,一個銀行人越是,越是會貫徹看不懂的業(yè)務我不做,摸不透的抵押我不收。

              由于業(yè)務員的一次失誤,就可能砸掉自己的飯碗、賠光家底,所以他們只愿服務有資質(zhì)的客戶。

              而現(xiàn)在螞蟻的微貸業(yè)務能夠蓬勃發(fā)展,說明小企業(yè)/消費者一直都有著強烈的小額貸款需求,只是過去銀行沒能滿足這個需求。

              我聽過很多的銀行講,我們要給中小型企業(yè)貸款,我聽了5年了,但是有多少銀行真正腳踏實地在做呢?很少。如果銀行不改變,我們就改變銀行。

              在當時,大家都沒有太把馬云這句話當回事,覺得馬云又開始吹牛了。不僅如此,甚至當時很多金融大咖都在嘲笑馬云,覺得一紙命令就能打敗支付寶,完全不是銀行的對手。

              只是不曾想,12年過去之后,不僅馬云的豪言早就實現(xiàn)了,甚至螞蟻科技將成為中國最大的金融服務機構(gòu),市值超過工商銀行。

              只是,當時的螞蟻還很小,就算只和行1對1battle,也不可能改變銀行。

              打不過就加入,當時還叫支付寶的螞蟻希望和銀行合作,讓平臺上的中小商家獲得貸款。

              螞蟻基于自己對平戶的了解,將優(yōu)質(zhì)的、有貸款需求的客戶推薦給了合作銀行,同時還提出用聯(lián)合貸款的方式降低單筆貸款的違約風險。

              但是,在實際操作中,這些螞蟻認為有資質(zhì)的商戶企業(yè)中,只有那最不缺錢的2%獲得了貸款。

              這就是說,只要銀行人還按照傳統(tǒng)的貸款模式,即使從高成本的線下改成了低成本的線上,仍就依然只會給最不缺錢的企業(yè)發(fā)放貸款。

              在解決問題時,很多時候人們會陷入傳統(tǒng)誤區(qū)里。持續(xù)創(chuàng)新最大的問題是如何打破既得利益。

              而在微貸行業(yè)中,螞蟻也在用互聯(lián)網(wǎng)的方式去貸款盡調(diào)。以借唄為例,只用點擊確認借款,一筆貸款交易就自動完成了。

              螞蟻通過貸款環(huán)節(jié)的數(shù)字化,將單筆的借貸成本壓低到個位數(shù)(相比起銀行的動則上千元),讓微貸業(yè)務變得有利可圖。

              在節(jié)流之后,螞蟻下一步要做的就是開源,讓更多的用戶能夠貸款、想要貸款。

              銀行為客戶提供貸款服務時,需要足額的住宅做抵押,這是因為他們只懂房產(chǎn)、也只信房產(chǎn)。

              比如在做信貸考察的時候,螞蟻還會去關注店鋪響應時間,因為它反映了店鋪對客戶的重視程度。一個能及時相應客戶需求的商鋪,肯定是一個認營的商鋪,他們是最需要錢、也最不可能惡意逾期的客戶。

              (其實在這一點上,美國和中國是一樣的,無論是銀行還是電商平臺,其行事風格都是一樣的。比如說,亞馬遜的Amazon Lending業(yè)務就是給賣家放貸款,最高能到100萬美元,最長時間1年。這塊業(yè)務美國的銀行一樣不敢做,但是Amazon去做了,而且壞賬率極低。原因就是Amazon對放貸的客戶非常了解,說是沒有抵押,但在大數(shù)據(jù)面前你線 降損 -- 真大數(shù)據(jù)來提高風控能力

              相比起螞蟻,其他小貸公司沒有阿里生態(tài)的消費場景、也沒有阿里大數(shù)據(jù)的風控能力。這些小貸公司不了解客戶,更沒法了解他們的真實借貸目的。

              之前討論過《為何所有巨頭,都成了金融平臺?》,其中就引用了前長黃奇帆對金融本質(zhì)的定義。

              隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的天雷滾滾,2017年底,國家開始暫停發(fā)放網(wǎng)絡小微貸款金融牌照,實行只出不進。

              .對螞蟻的兩大爭議:監(jiān)管與倫理在上期內(nèi)容貝殼的「增長飛輪」,是如何轉(zhuǎn)起來的?中,有讀者留言說:在一個無序的天量市場中,貝殼無疑是開發(fā)出了一個金礦,但將來如果贏家通吃也有很大的問題。

              今天要不要來講,坦白說我也很糾結(jié)。但是我想我們這批人,有一個東西是責無旁貸的,就是為未來思考的責任,因為這個世界雖然留給我們的發(fā)展機會很多,但是關鍵性的機會只有一兩次,現(xiàn)在就是到了最關鍵的時刻。所以我想我還是要講一講我自己的一些想法,這些想法,是我們自己十六年實踐經(jīng)驗總結(jié)出來,加上擔任聯(lián)合國數(shù)字合作高級別小組聯(lián)合和聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標者期間,跟全世界的學者、專家還有實踐者認真探討交流得出的。我想我反正已經(jīng)退休,就暢所欲言一下,分享三個觀點,供大家參考,可能不成熟,講得不對,貽笑大方,大家估且一聽:

              我一直覺得填補空白這句話是有問題的,不是因為歐美的就是先進的,就是我們要去填補的。其實今天我們不應該要和哪個東西接軌,適應哪國的標準,填補哪個空白,今天我們要思考的是怎么和未來接軌,怎么適應未來的標準,怎么彌補未來的空白,我們要想明白未來是如何的,以及自己到底要做成一個什么樣的體系,然后再去看看別人怎么做,如果永遠重復別人的語言,討論別人設定的主題,我們不但會迷失現(xiàn)在,而且會錯失未來。

              二戰(zhàn)以后,世界需要恢復經(jīng)濟繁榮,布雷登森林體系建立起來,對全球經(jīng)濟的推動是巨大的;后來亞洲金融風暴發(fā)生,巴塞爾協(xié)議講的風險控制越來越受重視,到后來變成了一個風險控制的操作標準,現(xiàn)在的趨勢越來越象是全世界變成了只講風險控制,不講發(fā)展,很少去想年輕人的機會、發(fā)展中的國家機會在哪里,這其實是導致今天世界的很多問題的根源。我們今天也看到巴塞爾協(xié)議本身也讓歐洲的整體創(chuàng)新受到了很大的,特別是金融數(shù)字化方面。

              巴塞爾比較象一個老年人俱樂部,要解決的是運轉(zhuǎn)了幾十年的金融體系老化的問題,系統(tǒng)復雜的問題。但是中國的問題正好相反,不是金融系統(tǒng)性風險,而是缺乏金融生態(tài)系統(tǒng)的風險。中國的金融和其他剛成長起來的發(fā)展中國家一樣,在金融業(yè)是青春少年,還沒有成熟的生態(tài)體系,沒有完完全全的流動起來,大銀行更像是大江大河和血液的主動脈,但是我們需要湖泊、需要水塘,需要小溪小河,需要各種各樣的沼澤地,缺少了這些生態(tài)系統(tǒng),我們才會澇的時候澇死,旱的時候旱死,所以今天我們國家是缺乏金融系統(tǒng)的風險,不是金融系統(tǒng)性風險。這是兩個完全不同的病,就象老年癡呆癥和小兒癥,癥狀看起來很象,其實差別很大,如果小孩子吃了老年癡呆的藥,不光會得老人的病,還有很多見都沒見過的病會冒出來。這個巴塞爾協(xié)議就是考慮治系統(tǒng)老化、過度復雜的老年人的病的,我們要思考的是跟著老年人我們要學什么?要知道老年人關心的是離醫(yī)院近不近,年輕人關心的是有沒有學區(qū),是完全的不同體系的思考。

              跑男靈異事件

              習講過“功成不必在我”,我理解這句話講的是一種責任,講的是為未來、為明天、為下一代擔當。今天世界的很多問題包括中國,都只能用創(chuàng)新去解決;但是真正的創(chuàng)新,一定是沒有人帶的,一定需要有人擔當,因為創(chuàng)新一定會犯錯誤,問題不是怎么樣不犯錯誤,而是犯了錯誤之后能不能完善修正創(chuàng)新。做沒有風險的創(chuàng)新,就是創(chuàng)新,很多時候,把風險控制為零才是最大的風險。

              七八年前我提出過互聯(lián)網(wǎng)金融,但我們一直強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融必須有三個核心要素:一是豐富的數(shù)據(jù);二是基于大數(shù)據(jù)的風控技術(shù);三是基于大數(shù)據(jù)信用體系。用這個標準衡量,就會看到P2P根本不是互聯(lián)網(wǎng)金融,但是今天不能因為 P2P把整個互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融的創(chuàng)新否定了,其實我們要想一想如果全國幾千家P2P犯金融公司的錯誤,是不是我們其它地方出了問題?中國如何可能在幾年內(nèi)出現(xiàn)幾千家互聯(lián)網(wǎng)金融公司?這完全是不技術(shù),P2P是一批打著互聯(lián)網(wǎng)金融,拿著牌照的騙子。

              監(jiān)和管不一樣,政策和文件也不一樣,今天是這個不許那個不許的文件太多,政策太少。今天需要“政策專家”,而不是處長式的“文件專家”,制訂政策是一門技術(shù)活,其實解決系統(tǒng)復雜性的問題,我可以提供淘寶的經(jīng)歷作為參考。當時淘寶的政策非常復雜,商家都看不懂,后來我們提出來,加一減三,你要加一條政策,就要減前面。我們現(xiàn)在的政策越來越多,導致的結(jié)果是誰都干不了什么事,誰干都可能出事情。

              理論和系統(tǒng)是不一樣的,專家和學者是不一樣的,專家是干出來的,干得很厲害,但不一定會總結(jié),很多學者是不具體干,但是能形成理論。只有專家和學者結(jié)合起來,只有理論和實踐結(jié)合起來,才能真正去創(chuàng)新解決今天和明天的問題。我們需要來自實踐的理論,不是來自辦公室理論的實踐,P2P是來自辦公室理論的實踐,它給我們的,不是否定互聯(lián)網(wǎng),而是不要再重復辦公室理論的實踐。

              但是靠資產(chǎn)和抵押的體制會走兩個極端,我這幾年跟很多企業(yè)家交流,中國的金融當鋪思想最為嚴重,要么是資產(chǎn)全押了出去,壓力巨大;要么貸款,不斷加杠桿,負債搞的很大。有個段子可能大家都知道:你向銀行借10萬塊,你有點慌;借1000萬,你和銀行都有點慌;借10個億,你一點不用慌,銀行會很慌。

              抵押的當鋪思想,是不可能支持未來30年世界發(fā)展對金融的需求的。我們必須用借助今天的技術(shù)能力,用大數(shù)據(jù)為基礎的信用體系來取代當鋪思想,這個信用體系不是建立在IT基礎上,不是建立在熟人社會的基礎上,必須是建立在大數(shù)據(jù)的基礎上,才能真正讓信用等于財富。要飯也必須有信用,沒有信用,連飯都要不到。

              如果二戰(zhàn)后,當時的人們能夠有這樣的遠見和擔當為未來、為年輕人建立一個全新的金融體系,今天的我們同樣有責任思考未來的金融體系。未來的金融體系,要從幫助20%的人,到幫助80%的小企業(yè)和年輕人;要從過去的人找錢、企業(yè)找錢,做到錢找人、錢找企業(yè),錢找好企業(yè)。評價這個體系的唯一標準是普惠,綠色,可持續(xù),背后是大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)起決定性作用。

              今天我們不是做不到,而是不去做。今天我們的技術(shù)發(fā)展讓我們已經(jīng)完全可以做到這些,遺憾的是很多人不愿意去做。今天全球的金融體系必須,不然不僅僅是失去機會的問題,而是讓世界會陷入混亂的問題,因為創(chuàng)新走在監(jiān)管前面是正常的,但是當創(chuàng)新遠遠走在監(jiān)管前面的時候,當創(chuàng)新的豐富度遠遠超過監(jiān)管想象的時候,就不正常了,世界會陷入混亂。

              拿數(shù)字貨幣來說,如果用未來的眼光打造30年后世界所需的金融體系,數(shù)字貨幣可能常重要的核心。今天的金融確實不需要數(shù)字貨幣,但是明天需要,未來需要,成千上萬的人需要,我們應該問自己,數(shù)字貨幣到底要解決未來的什么實際問題?十年以后的數(shù)字貨幣和今天的數(shù)字貨幣可能不是一回事,這個數(shù)字貨幣不是從歷史上去找,不是從監(jiān)管角度去找,不是從研究機構(gòu)去找,而是從市場去找,從需求去找,從未來去找。這件事事關重大,我們的研究機構(gòu)不應該是政策機構(gòu),政策機構(gòu)也不能僅僅依賴自己的研究機構(gòu)。因為數(shù)字貨幣體系是一個技術(shù)問題,但又不僅僅是技術(shù)問題,更是一個解決未來問題的方案,數(shù)字貨幣可能重新定義貨幣, 盡管貨幣的主要功能仍然在,但是會重新定義貨幣,就象蘋果手機重新定義了手機,而不是僅僅是個電話。數(shù)字貨幣遠遠沒有到搶標準的時候,是創(chuàng)造價值,是解決世界經(jīng)濟、貿(mào)易可持續(xù)、綠色、普惠的問題。

              最后我想說,今天人類社會到了最最關鍵的時刻,千萬不要小看這場疫情,這場疫情是倒逼人類社會進步的力量,不亞于二戰(zhàn)。我們對今天世界上很多的組織機構(gòu),不是簡單的去反對它,而是一起重新思考他今天的價值,無論是聯(lián)合國,WTO,還是WHO,這些組織我們都需要,但這些組織應該怎么面向未來,如何,是要重新思考的。

              新金融是未來的方向,不管我們高興不高興,它一定會起來;不管我們做不做,一定會有人去做。未來的標準必須符合普惠、綠色、可持續(xù)。過去16年,螞蟻一直在探索,如果普惠、綠色、可持續(xù)是個錯誤,那么我們愿意一錯到底!是要的,要付出代價的,我們這一代人做這個,結(jié)果可能是下一代才能看到,我們可能就是負重前行的一人,但是這是歷史給我們的機遇,也是給我們的責任,這就是我想和大家交流探討的內(nèi)容,不一定正確,但都是我個人認真的思考。謝謝大家!

              

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