2019銀華基金杯新浪銀行理財(cái)師大賽由新浪財(cái)經(jīng)和銀華基金聯(lián)合舉辦，致力于為廣大銀行理財(cái)師及所在機(jī)構(gòu)提供展示形象、提升價值的舞臺，選拔并表彰符合市場需求的優(yōu)秀理財(cái)師，普及國民理財(cái)知識，推動中國理財(cái)事業(yè)健康繁榮發(fā)展。 經(jīng)過一個多月的在線報名和答題篩選，全國百強(qiáng)銀行理財(cái)師終于誕生，復(fù)賽環(huán)節(jié)，百強(qiáng)選手將結(jié)合當(dāng)下市場熱點(diǎn)，暢談行業(yè)未來投資機(jī)遇，分享專業(yè)實(shí)用理財(cái)知識。理財(cái)干貨，一睹為快。 佟宇，2014.11-至今任職于呼倫貝爾市分行個人金融部擔(dān)任財(cái)私產(chǎn)品經(jīng)理，負(fù)責(zé)中國銀行呼倫貝爾市分行財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)，財(cái)私產(chǎn)品（基金、理財(cái)、貴金屬、代理保險、代銷私行產(chǎn)品）的營銷宣傳與過程管理，負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)與管理、財(cái)私系統(tǒng)培訓(xùn)以及中高端客戶增值服務(wù)。 隨著資管行業(yè)政策密集出臺，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)逐漸規(guī)范，同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化，然而對于銀行來說，資管新規(guī)的時代來臨讓傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品形態(tài)、營銷策略、客戶群體等方面都發(fā)生了質(zhì)與量的轉(zhuǎn)變。 政策的解讀是新時代理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的依據(jù)，從新規(guī)執(zhí)行來看，新規(guī)涉及維度及影響方面也是較為廣泛學(xué)姐別這樣的，資管業(yè)務(wù)將定性為表外；產(chǎn)品類型開始按募集方式、投資范圍進(jìn)行規(guī)劃與區(qū)分，進(jìn)而再統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下執(zhí)行；打破剛性兌付勢在必行，理財(cái)迎來凈值化；標(biāo)類與非標(biāo)的定義進(jìn)而嚴(yán)格；消除多層嵌套、規(guī)范通道業(yè)務(wù)；銀行理財(cái)開始設(shè)立子公司；存量產(chǎn)品開始在過渡期進(jìn)行壓降；1元理財(cái)時代也已悄悄來臨，但對于銀行端來財(cái)業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。 首先，專業(yè)的新規(guī)解讀對于我們一直依賴傳統(tǒng)預(yù)期收益型產(chǎn)品的客戶與銀行營銷人員是在短期內(nèi)是難以接受的，理財(cái)客戶開始逐漸抱怨；預(yù)期收益產(chǎn)品額度越來越少、產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)也越來越低、凈值型理財(cái)還不如買基金；對于銀行理財(cái)營銷人員來說政策的執(zhí)行更是短期難已適應(yīng)：如何向客戶通俗易懂解釋資管新規(guī)、如何把存量理財(cái)客戶為凈值型理財(cái)客戶、沒有了預(yù)期收益率和剛性兌付對于理財(cái)產(chǎn)品能否準(zhǔn)確把握。 其次，面對困難對于銀行理財(cái)端來說，如何在各類資管機(jī)構(gòu)競爭中繼續(xù)保持原有優(yōu)勢才是值得探討與分析的話題，首先對比基金、保險、股票、債券等產(chǎn)品，銀行理財(cái)一直保持著穩(wěn)健經(jīng)營、期限靈活、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)較多、電子渠道交易靈活以及配套服務(wù)和金融產(chǎn)品等自身機(jī)構(gòu)優(yōu)勢特點(diǎn)。其次從機(jī)構(gòu)比較優(yōu)勢來說，商業(yè)銀行具有廣泛的受眾基礎(chǔ)、凈值化推進(jìn)過程更是以客戶風(fēng)險偏好較低角度為主、商業(yè)銀行作為社會資金融通的主要中介，在信用創(chuàng)造和傳導(dǎo)方面核心作用明顯。 再次，從資管新規(guī)及銀行理財(cái)比較優(yōu)勢方面來說，突破短期困難，應(yīng)盡快找對方法，如銀行理財(cái)營銷人員應(yīng)盡快適應(yīng)角色，提高對產(chǎn)品及市場的專業(yè)把握，從資產(chǎn)配置角度出發(fā)、以客戶風(fēng)險偏好為主逐漸為客戶配置凈值型理財(cái)，定期邀請理財(cái)客戶參加廳堂沙龍及主題沙龍活動，進(jìn)行投資者主題教育。而對于一直依賴傳統(tǒng)預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品的客戶，在共性的市場中找尋適合自身的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)自身的風(fēng)險偏好、流動性需求去接受符合新規(guī)后的銀行理財(cái)，產(chǎn)品的凈值表現(xiàn)會讓購買客戶更能準(zhǔn)確把握產(chǎn)品的動態(tài)，優(yōu)化自身資產(chǎn)配置的去接受新規(guī)理財(cái)。 資管新規(guī)的落地與執(zhí)行，雖對銀行來說機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，但探究將于實(shí)干共舞，以上是個人對資管新規(guī)后銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分析與看法，如有不妥，請各評委多多，萬分感謝。
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