夢(mèng)到房子著火2018年4月8日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式掛牌運(yùn)行。在打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的背景下，銀保監(jiān)會(huì)的成立運(yùn)行對(duì)于我國構(gòu)建更加完善的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架無疑有著非常重要的意義。一年的時(shí)間過去了，銀保監(jiān)會(huì)如何通過監(jiān)管工作推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型向高質(zhì)量發(fā)展？不妨從三個(gè)維度進(jìn)行一番梳理。 從當(dāng)前和未來一段時(shí)期來看，保險(xiǎn)業(yè)仍處于防范化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)期、多年積累的深層次矛盾期和保險(xiǎn)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型陣痛期的“三期疊加”階段，一些重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)逐步。自成立運(yùn)行以來，銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，在步步為營打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的目標(biāo)下，繼續(xù)嚴(yán)厲整治保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象。 處罰結(jié)果是銀保監(jiān)會(huì)從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)最為直觀的體現(xiàn)。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共對(duì)1122家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作出1504家次行政處罰，查處違規(guī)行為1591項(xiàng)次，處罰1919人次，罰款約2.4億元。同時(shí)，監(jiān)管系統(tǒng)還撤銷任職資格44人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次，禁入保險(xiǎn)業(yè)1人次，責(zé)令停業(yè)整頓1家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次，違法所得20.72萬元，責(zé)令一定時(shí)期不得再申請(qǐng)某項(xiàng)行政許可4家次。 無論是從處罰范圍還是處罰力度來看，監(jiān)管整頓市場(chǎng)秩序的力度都超過了此前被業(yè)內(nèi)稱為“最嚴(yán)監(jiān)管年”的2017年。而據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，今年一季度，各地銀保監(jiān)局已開出178張罰單。 整治亂象的“鐵拳”要硬，但完善公司治理才是防范和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的主要保障。要徹底清除行業(yè)亂象，還要牢牢抓住公司治理這個(gè)“牛鼻子”。 在成立后不久，銀保監(jiān)會(huì)便召開了中小銀行及保險(xiǎn)公司公司治理培訓(xùn)座談會(huì)，直指中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的明顯不足。去年7月，銀保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事管理辦法》，以強(qiáng)化公司治理監(jiān)管措施，提升行業(yè)公司治理有效性。 向行業(yè)亂象“亮劍”的同時(shí)更需要完善監(jiān)管，方能鞏固。過去一年，監(jiān)管部門加快完善的進(jìn)程，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)多項(xiàng)制度補(bǔ)足監(jiān)管短板。例如，針對(duì)此前“痼疾”難除的車險(xiǎn)市場(chǎng)，在加大針對(duì)違法違規(guī)行為處罰力度的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)于去年推動(dòng)施行“報(bào)行合一”，今年年初又發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，著力解決當(dāng)前車險(xiǎn)市場(chǎng)中存在的未按照使用車險(xiǎn)條款費(fèi)率和業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)兩大突出問題。 人民銀行黨委、銀保監(jiān)會(huì)郭樹清近日在主持召開保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)座談會(huì)時(shí)指出，保險(xiǎn)業(yè)要定位，回歸本源，轉(zhuǎn)型發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本導(dǎo)向。去年以來，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)多項(xiàng)舉措，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。 民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題近年來受到廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)副王兆星此前在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上透露，2018年1月至9月，信用保險(xiǎn)和貸款保障保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)的小微企業(yè)達(dá)到50萬家左右，為小微企業(yè)提供了增信服務(wù)，也為小微企業(yè)獲得貸款提供了保障。 在紓解上市公司股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的過程中，銀保監(jiān)會(huì)也出臺(tái)多項(xiàng)舉措，推動(dòng)險(xiǎn)資發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為優(yōu)質(zhì)上市公司和民營企業(yè)提供長期融資支持。去年10月，銀保監(jiān)會(huì)允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品，并且明確該產(chǎn)品不納入保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)計(jì)算投資比例。截至今年1月底，已有國壽資產(chǎn)等10家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司完成專項(xiàng)產(chǎn)品的設(shè)立前登記，目標(biāo)規(guī)模合計(jì)1160億元，其中，5單專項(xiàng)產(chǎn)品已經(jīng)落地，完成投資約22億元。 2018年，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)《保險(xiǎn)資金投資股權(quán)暫行辦法》進(jìn)行了修訂，并向社會(huì)公開征求意見，修訂內(nèi)容包括取消保險(xiǎn)資金開展股權(quán)投資的行業(yè)范圍，賦予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更多的投資自主權(quán)，目的正在于為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多長期資金支持，營造良好的融資。 股權(quán)投資計(jì)劃是保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要形式之一。今年年初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文表示，將簡化股權(quán)投資計(jì)劃和保險(xiǎn)私募基金注冊(cè)程序，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大股權(quán)投資力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更多長期資本性資金，提升社會(huì)直接融資和股權(quán)融資比重。 中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1月至3月，18家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司注冊(cè)債權(quán)投資計(jì)劃和股權(quán)投資計(jì)劃共37項(xiàng)，合計(jì)注冊(cè)規(guī)模696.60億元。同期，3家保險(xiǎn)私募基金管理機(jī)構(gòu)共注冊(cè)3項(xiàng)保險(xiǎn)私募基金，合計(jì)注冊(cè)規(guī)模800億元。 回顧銀保監(jiān)會(huì)成立一周年以來的監(jiān)管工作，保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大也是其中不容忽視的重要章節(jié)。2018年3月底，銀保監(jiān)會(huì)召開銀行保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會(huì)議，提出進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外，研究落實(shí)對(duì)外新舉措，以促，激發(fā)市場(chǎng)活力，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)全面新格局。 去年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文表示，將盡早推動(dòng)包括將外資人身險(xiǎn)公司外方股比放寬至51%，3年后不再設(shè)限；在全國范圍內(nèi)取消外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立前需開設(shè)兩年代表處的要求；允許符合條件的境外投資者來華經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)等在內(nèi)的多項(xiàng)措施落地。 截至目前，銀保監(jiān)會(huì)已放開外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍，與中資一致。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還批準(zhǔn)了多項(xiàng)市場(chǎng)準(zhǔn)入申請(qǐng)。具體來看，銀保監(jiān)會(huì)先后批準(zhǔn)工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司籌建工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司、交銀康聯(lián)人壽發(fā)起籌建交銀康聯(lián)資產(chǎn)管理有限公司、中信保誠人壽發(fā)起籌建中信保誠資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、大韓再保險(xiǎn)公司籌建分公司等。銀保監(jiān)會(huì)還批準(zhǔn)美國安達(dá)集團(tuán)增持華泰保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司股份、友邦保險(xiǎn)公司參與跨京津冀區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)營試點(diǎn)。更引人矚目的是，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外在提速過程中還實(shí)現(xiàn)了許多新突破，例如，安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)獲批籌建我國首家外資保險(xiǎn)控股公司，中英合資恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司獲批籌建首家外資養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。 2019年以來，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了中法合資中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司籌建山東分公司、中美合資華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司籌建重慶分公司等8項(xiàng)外資銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)籌建省級(jí)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，并且批準(zhǔn)外資銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)資本或營運(yùn)資金共計(jì)108.72億元。 可以預(yù)期，隨著我國對(duì)外的大門越開越大，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外還將結(jié)出更多碩果。銀保監(jiān)會(huì)副黃洪去年曾表示，當(dāng)前和未來一個(gè)時(shí)期，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作應(yīng)該在五個(gè)方面有新的作為，其中就包括堅(jiān)定不移推進(jìn)我國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外，確保放寬外資持股比例重大措施落地，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)引進(jìn)境外專業(yè)投資者，擴(kuò)大外資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營空間，在擴(kuò)大對(duì)外的同時(shí)不斷擴(kuò)大對(duì)內(nèi)。
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